I soldi ti stressano? Prenditi questo tempo per conoscere le tue finanze

Gli americani sono preoccupati per i soldi (soprattutto ora, e giustamente). Secondo l'American Psychological Association (APA), circa un terzo di noi afferma le spese impreviste ci rendono ansiosi ; 3 su 10 si stressano anche pensando al risparmio per la pensione. Quando è stato condotto il sondaggio, il 25% ha affermato di essere preoccupato per la propria capacità di pagare beni essenziali come cibo, vestiti e alloggio (probabilmente una percentuale più alta ora). Non solo, ma il debito degli americani ha raggiunto un nuovo massimo di $ 13,86 trilioni nel 2018, $ 1,2 trilioni in più rispetto al precedente picco di $ 12,68 trilioni fissato nel 2008, secondo la Federal Reserve Bank di New York. Meno persone dicono di portare no debito rispetto all'anno precedente , con il debito personale medio (esclusi i mutui sulla casa) superiore a $ 38.000, secondo Northwestern Mutual. Quindi non sorprende che Il 65% di noi dichiara di aver perso il sonno per preoccupazioni legate al denaro , secondo un sondaggio di creditcards.com. Ma con una pianificazione semplice, gli esperti dicono che puoi ottenere il controllo delle tue finanze e ridurre quei dilemmi del dollaro. Ecco come:

1.Scopri dove stanno andando i tuoi soldi.

Sapere dove vengono spesi i tuoi dollari è il primo passo per poter adottare misure realistiche per rimettere in sesto le cose. 'Molti di noi non hanno idea di cosa stiamo spendendo i nostri soldi', osserva Tara Murphy , un esperto di risparmio dei consumatori ed ex redattore capo di thestreet.com. Inizia raccogliendo tutte le bollette e gli estratti conto e inizia a suddividere la spesa in varie categorie, come pasti e intrattenimento, acquisti, generi alimentari, casa, ecc. Puoi anche iniziare monitoraggio delle spese o utilizza un'app di pianificazione finanziaria. Continua così per circa un mese. 'Potresti essere sorpreso di quanto stai effettivamente spendendo in diverse aree', afferma Murphy.

Due.Stabilisci le tue priorità.

Ci sono alcune regole di base quando si tratta di determinare dove sta andando il denaro. 'Il debito dei consumatori, come le carte di credito, non dovrebbe superare il 20% del reddito netto [al netto delle imposte]', afferma un pianificatore finanziario certificato Marc lowlicht , CEO di OPES Private Wealth Management a East Hampton, New York. I costi mensili degli alloggi (compresi gli interessi principali, le tasse, le quote associative e l'assicurazione dei proprietari di abitazione) non devono superare il 28% del reddito lordo. E i tuoi pagamenti mensili totali su tutti i debiti non dovrebbero superare il 36% del reddito mensile lordo, consiglia.

3.Paga quello che puoi.

Quelle spese mensili di trasporto sulla tua carta di credito stanno lentamente consumando le tue finanze. La Federal Reserve ha riferito che la carta di credito totale i saldi sono aumentati a 868 miliardi di dollari . L'americano medio ha un file saldo della carta di credito di $ 6.375 , secondo l'agenzia di segnalazione del credito Experian. La famiglia americana media paga un totale di $ 1.292 all'anno in spese per interessi , secondo CNBC.com, che rileva che il 43% degli americani ha un saldo della carta di credito per più di due anni. 'Se paghi solo il saldo minimo sulla carta di credito, non farai mai un'ammaccatura', afferma Murphy. Ciò è particolarmente vero quando i tassi di interesse sono in aumento.

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Paga quello che puoi e assicurati di contattare e parlare con le società della tua carta di credito se hai un problema, aggiunge. 'Vogliono mantenere la tua attività, quindi cercheranno di fare il possibile per lavorare con te.' E non aver paura di trasferire i saldi dalle tue carte a tariffa più alta a quelle a tariffa inferiore. Se hai pochi debiti diversi, assicurati di pagare il minimo su tutti. Ma può anche aiutare a determinare se vuoi pagare prima quelli con le aliquote più alte (noto come `` metodo della valanga '') per ripagare i debiti che ti costano di più in interesse, o se vuoi provare il ' effetto valanga, in cui elimini i debiti più piccoli prima di quelli più grandi come un modo per guadagnare slancio e per aiutarti a mantenerti motivato.

Quattro.Costruisci il tuo salvadanaio.

Nello stesso momento in cui stai cercando di uscire dal rosso, fai quello che puoi per ottenere più verde. Idealmente, vorrai avere un gruzzolo da 6 a 12 mesi di risparmio come fondo di emergenza. 'Iniziare in piccolo, anche solo $ 50 al mese di risparmio, può aiutarti a costruire un cuscino', afferma Murphy. 'Avere quei risparmi fa molto per darti un po 'di tranquillità in più.' (Forse risparmiare in questo momento non è possibile, ma quando arrivi a un posto dove si trova, inizia in piccolo e costruisci.)

5.Organizza i tuoi acquisti.

'Gran parte della nostra ansia deriva dal non essere in grado di tenere il passo con i pagamenti mensili, quel push-pull che deriva dal volere qualcosa ma anche dal dover trovare i mezzi per farlo funzionare', dice Murphy. Pensare a come finanzierai grandi acquisti in anticipo ti manterrà sulla buona strada così il tuo ansie finanziarie non perdere il controllo. 'Puoi avere tutto quello che vuoi, purché tu abbia un piano realistico per pagarlo', aggiunge Murphy. 'Questo da solo allevierà una quantità enorme di stress.'

6.Fai attenzione al consolidamento.

Se sei entrato in un grave buco finanziario, potresti essere tentato di iscriverti a un programma di liquidazione dei debiti. Questo è tipicamente offerto da società a scopo di lucro, che negozieranno con i tuoi creditori per tuo conto in modo che tu possa pagare una liquidazione forfettaria inferiore all'importo totale dovuto. Il programma di solito ti chiederà di mettere da parte una quantità specifica di risparmi ogni settimana in un conto di deposito a garanzia che ti aiuterà a ripagare questi accordi. Ma tieni presente che questi programmi comportano alcuni rischi. Per uno, possono influire negativamente sul tuo rating del credito, afferma Murphy. 'Se hai bisogno di acquistare qualcosa in cui entra in gioco il credito, come prestiti per un'auto, per la scuola o per una casa, potresti avere un problema', osserva.

7.Sii un investitore più intelligente.

Se i tuoi piani finanziari prevedono investimenti in cose come il mercato azionario o singoli fondi, sappi in anticipo in cosa ti stai dedicando. Può essere utile parlare con un esperto che comprende l'asset allocation e lavorerà con te per creare un portafoglio che corrisponda alla tua pianificazione, suggerisce Lowlicht. 'La gente inizia a farsi prendere dal panico se il mercato è in ribasso o le cose non vanno come si aspettano, ma se hai un piano in atto, sarai in grado di superare la maggior parte delle tempeste', condivide. Inoltre, assicurati di continuare ad aggiornare il piano man mano che le tue esigenze cambiano, che tu ti sposi, abbia figli o cambi lavoro. Come minimo, continua Lowlicht, dai un'occhiata ai tuoi investimenti su base annuale per assicurarti che siano in linea con le tue esigenze generali.

Adattato da A partire dal Come sconfiggere lo stress: la guida scientifica per essere felici di Alyssa Shaffer, pubblicato il 24 marzo 2020 da Centennial Books.

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