È meglio risparmiare o ripagare il debito?

La scelta tra risparmiare e pagare il debito non è semplice e non deve essere assoluta. Si tratta di valutare i numeri e valutare la tolleranza al rischio e le priorità. Sforzati di trovare un equilibrio che ti fa andare avanti, indirizzando le sfide di oggi salvaguardando le opportunità di domani.

'Decidere se risparmiare denaro o ripagare il debito sembra stare in un crocevia finanziario, dove ogni turno arriva con i suoi rischi e premi. La risposta dipende dal tipo di debito che stai trasportando, dai tassi di interesse ad esso e da come Sicuro che ti senti per il tuo futuro finanziario.

Come tutte le decisioni finanziarie, pensa alle cose e cerca di semplificare il dibattito. Elizabeth Ralph, stratega di ricchezza e fondatrice di Il podcast di investitore spirituale , dice che invece di inquadrarlo come una/o una domanda, chiediti come puoi fare entrambi o che ti sente meglio per te, debito a leva o più contanti.

'Entrambi sono le loro forme di abbondanza e quando puoi vederle in quel modo, diventa una' situazione contro un 'o'. Come ne usi uno per ottenere il prossimo invece di guardarli individualmente? ' Dice.

Gli esperti pesano per aiutarti a sviluppare una strategia che funziona meglio per te.

Quello che devi sapere

La realtà è che molto probabilmente dovrai risparmiare e ripagare il debito allo stesso tempo, ringraziando le percentuali in base alle circostanze. Extreme su uno e spingere l'altro troppo lontano non è l'opzione migliore.

'Quando avevo 21 anni, avevo un debito di $ 30.000. Ho messo ogni dollaro di riserva per pagarlo, pensando che stavo facendo la cosa giusta. Ma poi la mia auto si è rotta e senza risparmi, ho dovuto approfondire il debito Coprire la riparazione. I cambiavalute del mondo , un fornitore di servizi finanziari e istruzione.

Ha iniziato a risparmiare mentre pagava i suoi saldi. All'inizio i progressi sul suo debito hanno rallentato, ma quando il prossimo colpo di emergenza non ha dovuto prendere più in prestito. 'Sono stato in grado di ripagare il mio debito in un anno mentre costruisce una rete di sicurezza', afferma.

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Affrontare il debito

Il debito non può essere totalmente ignorato, ovviamente. Quindi sii strategico. Thomas Maluck, istruttore nazionale per l'educazione finanziaria del Consiglio finanziario finanziario, offre alcune indicazioni. Dice di effettuare almeno pagamenti minimi sul tuo debito.

'Non assumere sanzioni o colpi al tuo punteggio di credito evitando il debito per costruire risparmi. Il rivestimento d'argento per effettuare pagamenti regolari sul tuo debito è che la storia dei pagamenti puntuali rafforza il tuo profilo di credito', afferma Malick.

Una volta pagato il minimo, metti un po 'di denaro per il tuo fondo di emergenza. 'Potrebbe far male non massimizzare immediatamente i pagamenti del debito, ma la vita può andare di lato in un momento. Stiamo parlando di crisi che farebbero sembrare un prestito o una carta di credito come il gioco del bambino. Risparmio di almeno tre mesi Le spese sono un buon buffer ', dice.

Quindi, metti insieme la tua lista di debito. Quale debito ha il più grande tasso di interesse? Se devi debito con carta di credito, probabilmente ha un tasso di interesse a due cifre. Colpiscilo il più forte possibile, quindi non diventa una quantità vertiginosa. 

Quando dare la priorità al risparmio

Ci sono momenti in cui il salvataggio dovrebbe avere la priorità. 'Se non si dispone di un fondo di emergenza con almeno tre o sei mesi di spese, costruire quella rete di sicurezza dovrebbe arrivare per primo', afferma Terry Wright, responsabile del portafoglio e responsabile degli investimenti noleggiato con LT Wealth Management Partners .  

Matluck dice di confrontare i debiti di interesse a una cifra e i conti di risparmio ad alto rendimento disponibili. A seconda dei tassi di interesse, i tuoi risparmi potrebbero essere in grado di crescere più velocemente del tuo debito, nel qual caso potrebbe essere saggio trarre vantaggio da alti tassi di risparmio.

Ad esempio, se si ha un debito con un APR del 4% ma hai accesso a un conto di risparmio che guadagna del 5%, potresti uscire avanti dando la priorità al conto di risparmio effettuando pagamenti minimi. 

'Per alcune persone, tuttavia, il debito pagato è l'ultimo risparmio di denaro e la fonte di sicurezza. I benefici psicologici del debito a causa di zero debiti sono unicamente preziosi da persona a persona', afferma Matluck.

Tom Mathews, un educatore finanziario certificato e autore di Come funziona il denaro , offre informazioni: 'Se il debito comporta un tasso di interesse fisso basso (ad es. Prestiti federali per studenti o un mutuo), dare la priorità al risparmio, agli investimenti o al contributo ai conti pensionistici, può offrire maggiori benefici a lungo termine'.

Inoltre, dice, se prevedi costi significativi all'orizzonte, come le riparazioni domestiche, la costruzione del tuo risparmio è una mossa più intelligente rispetto al pagamento del debito a basso interesse.

Il takeaway

Debbie Hancock, un consulente di gestione finanziaria e un allenatore di mentalità di denaro, sottolinea che quando si decide tra risparmiare e pagare il debito, una cosa da chiederti è ciò che ti aiuta a dormire meglio di notte.

Dice: 'Mentre il debito ad alto interesse in genere ha bisogno di attenzione immediata, non sacrificare la costruzione di una rete di sicurezza finanziaria di base'.

23 marzo segno march