Pulizie di primavera per le tue finanze? Come mettere in ordine la tua vita finanziaria

C'è qualcosa nella primavera che ispira un nuovo inizio. La tristezza invernale inizia a svanire, i fiori cominciano a sbocciare. La positività è nell’aria calda. Espiri, senti la tua energia e il tuo entusiasmo aumentare.

Con questa fantastica atmosfera, è il momento ideale per fare le pulizie di primavera non solo nella tua casa ma anche nelle tue finanze. Ecco cosa fare per mettere in ordine la tua casa finanziaria.

Fissa un appuntamento con te stesso per soldi

Il primo passo è capire dove sono i tuoi soldi oggi. 'Prendi qualche ora, prendi il tuo spuntino e la tua bevanda preferiti e dedica quel tempo alle tue finanze', afferma Erika Rasure, Ph.D., capo consulente per il benessere finanziario e terapista finanziaria presso BeyondFinance.com , una società che aiuta le persone a gestire i propri debiti.

Dice di fare un 'controllo' dei tuoi conti. Quanti soldi hai nel tuo assegno e risparmio ? Di quanto sei in debito? Quanti creditori hai?

'Conoscere informazioni come queste ti aiuterà a creare un piano. Questo non deve essere spaventoso! Fare un audit non è così intimidatorio come sembra', afferma Rasure.

Una volta che sai dove ti trovi, puoi iniziare a vedere dove devi concentrarti.

Metti ordine e organizzati

Controlla i tuoi documenti finanziari e distruggi tutto ciò che non ti serve più. Per gli elementi che devi conservare per i tuoi archivi, valuta la possibilità di digitalizzare tali documenti per ridurre il disordine fisico.

Imposta avvisi finanziari. 'La maggior parte delle carte di credito e delle banche offre la possibilità di impostare avvisi che possono riguardare, ad esempio, quando un pagamento è dovuto o il saldo scende al di sotto di un determinato importo. Questi avvisi possono aiutare a prevenire commissioni di scoperto, pagamenti mancati o attività fraudolente,' dice Chad Gammon, un pianificatore finanziario con Gestione patrimoniale di Arnold & Mote .

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Consolidare i conti. Avere più conti bancari o di investimento può rendere le finanze complesse. Prendi in considerazione il consolidamento per semplificare la gestione del tuo denaro e tenere traccia dei saldi e delle transazioni. 'Il consolidamento può aiutare a ridurre le commissioni e meno confusione con le tue finanze', afferma Gammon.

Rivedi, rivedi, rivedi

È importante fare il punto su ogni aspetto della tua vita finanziaria. Ecco i principali da esaminare:

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Investimenti

Valuta le prestazioni del tuo investimenti rispetto agli indici di riferimento e agli obiettivi di investimento personali, suggerisce Chad Willardson, fondatore di Capitale del Pacifico , una società di gestione patrimoniale. 'Ribilancia il tuo portafoglio per mantenere l'asset allocation desiderata, tenendo conto di eventuali cambiamenti nella tolleranza al rischio o negli obiettivi finanziari.'

La pensione

Assicurati di contribuire abbastanza al piano pensionistico sponsorizzato dalla tua azienda per qualificarti per eventuali opportunità di abbinamento da parte del tuo datore di lavoro.

Abbonamenti

Fai un test con la realtà. Elenca abbonamenti e spese ricorrenti come servizi di streaming, riviste, app e abbonamenti a palestre. 'Valuta quanto usi e valorizza ciascuno. Cancella quelli che non soddisfano più le tue esigenze o forniscono un valore sufficiente', afferma Willardson.

La quantità di denaro che spendi per queste cose potrebbe sorprenderti. 'Ridurli può aiutarti a risparmiare o ad altri obiettivi finanziari', afferma Gammon.

Assicurazione

Guarda le tue coperture assicurative. Hai abbastanza assicurazioni sanitarie, immobiliari, automobilistiche e sulla vita? Guardati intorno per tariffe migliori o una copertura più completa se lo ritieni necessario. 'Limita il numero di fornitori che utilizzi raggruppando servizi come le assicurazioni. Puoi ottenere affari migliori e avere meno fatture da monitorare', afferma Teri Williams, presidente e COO di Banca OneUnited .

Punteggio di credito

Scopri cosa si dice sul tuo credito. Ottieni un rapporto di credito gratuito dalle principali agenzie di credito. Puoi farlo su www.annualcreditreport.com .

Ci sono errori? In tal caso, segnalali immediatamente alle agenzie di credito. Il tuo punteggio di credito ti fa venire voglia di rabbrividire? Identifica le aree che necessitano di miglioramenti e prometti di metterti al lavoro per affrontare quei punti deboli in modo che il tuo punteggio sia qualcosa di cui puoi vantarti.

Debiti

Controlla i tuoi rapporti debito/Pil per assicurarti di non esagerare. Guarda specificamente il tuo totale pagamenti del debito (prestiti, mutui e carte di credito) in relazione al reddito mensile lordo.

'I pagamenti del debito superano il 36% del tuo reddito? Se è così, potresti sovraccaricarti e creare futuri problemi finanziari. Se i pagamenti del debito sono troppo alti, avrai anche difficoltà a ottenere finanziamenti per grandi acquisti o capitale iniziale per l'avvio di un'attività ', afferma Cady North, pianificatore finanziario certificato e fondatore di Consulenti finanziari del Nord .

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Mantienilo semplice

Uno dei modi migliori per razionalizzare le tue finanze è automatizzare. Non devi preoccuparti di non rispettare la data di scadenza se hai denaro prelevato automaticamente dal tuo conto bancario per pagare le bollette regolari. In questo modo non dovrai sprecare soldi per le penali per ritardi di pagamento.

Tuttavia, non limitare l'automazione al solo pagamento delle fatture. Ti ringrazierai più tardi per aver fatto una mossa per automatizzare anche i tuoi risparmi e investimenti. Prendi una percentuale del tuo reddito e depositala automaticamente sul tuo conto di risparmio o di investimento.

L'asporto

Willardson afferma: 'Le pulizie di primavera delle tue finanze sono un esercizio cruciale per garantire che la tua salute finanziaria rimanga in perfetta forma. Riceverai anche una spinta per la tua salute mentale e fisica'.