Questa è la frequenza con cui dovresti effettuare il check-in con i tuoi soldi, dicono gli esperti

Quanto è troppo? Dipende da cosa stai parlando. Ma se ti stai chiedendo quanto spesso dovresti monitorare i tuoi soldi, su una cosa gli esperti concordano: non è necessario fare un'analisi approfondita quotidiana dei tuoi conti finanziari . Tuttavia, non vuoi nemmeno mettere il controllo dei tuoi soldi in fondo alla tua lista di cose da fare. 

segno del 28 agosto

La verità è che, come gran parte delle finanze personali, ciò che è meglio può variare.

'La frequenza dei controlli finanziari dovrebbe dipendere da fattori come i piani pensionistici e la stabilità finanziaria complessiva. Ad esempio, coloro che si avvicinano alla pensione potrebbero beneficiare di controlli più frequenti rispetto ai soggetti più giovani che stanno ancora accumulando i propri risparmi', afferma Robb Hill, presidente di R Hill Imprese , specializzata in assicurazioni sulla vita e pianificazione pensionistica. 

Ma detto questo, ci sono alcune linee guida che ti aiuteranno. Gli esperti valutano quale sia la via di mezzo nella gestione della tua attività.

Rilassati, non devi controllare tutti i giorni

Proprio come possono esserci degli svantaggi nell'essere un genitore in elicottero che non lascia respirare i propri figli, ossessionarsi quotidianamente per i propri soldi può essere dannoso per la salute mentale e finanziaria. Sicuramente i controlli finanziari sono un atto di equilibrio tra vigilanza e tranquillità.

'Il controllo quotidiano delle app bancarie è più distruttivo che costruttivo, provoca ansia e tende a portare a decisioni di spesa o di risparmio impulsive', afferma Kevin Shahnazari, CEO del sito web finanziario FinalmenteRicchezza . 

Inoltre non consiglia di controllare quotidianamente i tuoi investimenti. 'Quanto più frequente è la revisione degli investimenti, tanto maggiori sono le possibilità di rimanere intrappolati in decisioni emotive basate sulla volatilità a breve termine', afferma.

L’errore più comune, aggiunge, è quello di reagire istintivamente ai cali del mercato. 'Abbiamo visto i nostri clienti vendere in preda al panico durante le fasi di recessione e quindi bloccare le perdite. Evita questo restando fedele alla tua strategia di investimento predeterminata e ribilanciando solo quando la tua allocazione si sposta in modo significativo dal tuo obiettivo.'

Gestisci i tuoi risparmi e i conti correnti

Tieni presente che tutti i pezzi della tua torta finanziaria sono unici. Gli esperti consigliano di monitorare i tuoi risparmi e i conti correnti in modo diverso dai tuoi investimenti. Come minimo, desideri rivedere mensilmente i tuoi risparmi e i tuoi conti correnti. Settimanale sembra essere quello che dicono molti esperti.

'Una volta alla settimana è sufficiente tenere sotto controllo la spesa , monitora gli interessi e assicurati di rimanere in linea con la spesa, risparmio e guadagnare. Quando controlli settimanalmente anziché mensilmente, avrai meno transazioni da monitorare in una sola seduta, il che può alleviare un po' la pressione mentale del processo,' afferma Jonathan Feniak, consulente legale generale di Avvocato LLC , che fornisce servizi alle piccole imprese.

Tuttavia, Samantha Gorelick, pianificatrice finanziaria certificata e proprietaria di una società di coaching finanziario Metti radici finanziarie , consiglia di controllare il tuo conto corrente ogni paio di giorni per assicurarti che non siano presenti transazioni che non riconosci. 'È molto più difficile recuperare le perdite derivanti da attività fraudolente in un conto bancario rispetto a una carta di credito, quindi è estremamente importante tenere sotto controllo i propri conti correnti', afferma. 

Gorelick aggiunge un altro motivo per dare un'occhiata al tuo conto: 'Se sei una persona (come la maggior parte delle persone) che vive di stipendio in stipendio, allora ti consigliamo di controllare un saldo basso prima dei periodi di pagamento per evitare uno scoperto sul tuo conto'.

Meno è meglio con gli investimenti

Quando si tratta di investimenti , dicono gli esperti a il look-see trimestrale è in genere quasi giusto.  

'Gli investimenti in genere richiedono una mentalità a lungo termine e, sebbene potresti essere tentato di controllare questi conti su base giornaliera, ciò dovrebbe essere più per la tua istruzione o per rafforzare una strategia che hai in atto', afferma Emily Irwin, responsabile il centro di consulenza Wells Fargo.

Dato che i mercati possono essere volatili, è meglio evitare di farsi prendere dal giro sulle montagne russe e fare mosse avventate. 'Reagire emotivamente alle oscillazioni del mercato può essere uno dei più grandi errori che le persone commettono. Potresti apportare modifiche che potrebbero non essere in linea con la tua strategia generale', afferma Irwin.

Oltre a una revisione trimestrale, esegui anche a revisione semestrale e annuale dei tuoi investimenti, in cui valuti non solo la performance ma anche se è necessario modificare l'allocazione delle risorse . È un buon momento per determinare se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi, rivedere le tariffe e guardare cosa è cambiato nella tua vita: forse hai ricevuto un'eredità o un bambino è in arrivo. Eventi come questi probabilmente implicano la necessità di modificare le tue strategie finanziarie.

L'asporto

Pollard offre un ultimo consiglio. Dice: 'Mantieni le cose semplici, non ossessionarti e controlla quanto basta per rimanere aggiornato senza impazzire'.