Come costruire un fondo di risparmio di emergenza con i consigli dei professionisti

Aspettare l'inaspettato. Non è una questione se accadrà qualcosa che interromperà il percorso che stai percorrendo, ma è una questione di quando. Vuoi essere pronto a gestire tutti i costi derivanti dai colpi di scena della vita, che si tratti di perdita di lavoro, spese mediche, importanti riparazioni domestiche o qualsiasi altra cosa.

C'è una buona ragione per cui tua madre ti ha detto di risparmiare per una giornata piovosa. Aveva ragione, come al solito. Un buon pianificatore finanziario ti dirà la stessa cosa. Quando disponi di un fondo di emergenza, ti stresserai meno per i soldi perché hai un piano B.

Ecco cosa devi sapere sul fondo di emergenza.

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Perché ho bisogno di un fondo di emergenza?

Un fondo di emergenza garantisce stabilità finanziaria.

'Non importa quanto bene il budget e la pianificazione di una persona, sorgono spese impreviste. Potrebbe essere un braccio rotto, la riparazione di un'auto o la perdita del lavoro. Senza un fondo di emergenza, le persone hanno difficoltà a coprire questi costi e spesso fanno affidamento su fonti costose come carte di credito o prestiti con anticipo sullo stipendio ', afferma Debra Radway, professoressa associata che tiene lezioni online e di persona presso Il W.P. dell'Arizona State University Carey Scuola di Economia .

Quanto devi risparmiare?

Questa non è una domanda trabocchetto, ma è un po' complicata.

'Non esiste un numero magico. Per raggiungere il tuo numero ideale è necessaria una comprensione realistica di come spendi e risparmi i tuoi soldi', afferma Courtney Alev, sostenitrice finanziaria dei consumatori presso il sito web finanziario. Karma di credito .

La maggior parte degli esperti finanziari, tuttavia, consiglia di averne almeno da tre a sei mesi di risparmio .

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Tieni presente, però, che 'la tua situazione finanziaria è unica, quindi potresti aver bisogno di più o di meno, a seconda del tuo stile di vita, della famiglia, delle prospettive di lavoro e delle tue abitudini di spesa. Puntare a sei mesi di spese di soggiorno necessarie è un punto di partenza sicuro per la maggior parte', dice Alev.

Dove trovare contanti per costruire il tuo fondo

Capisci che devi risparmiare per i 'e se', ma forse ti stai chiedendo come realizzarlo.

• Le pulizie di primavera sono ormai alle porte. 'Mia moglie ha iniziato a ripulire il suo armadio dai vecchi vestiti e dalle borse e ha iniziato a metterli in vendita su siti come Poshmark ed eBay. È un ottimo modo per sbarazzarsi della vecchia spazzatura e guadagnare qualche soldo extra', afferma Jonathan Maula, proprietario e direttore degli investimenti di Capitale della collina del castello , una società di gestione patrimoniale.
• Puoi anche costruire il tuo fondo di emergenza utilizzando le tue conoscenze del settore fuori orario. 'Se lavori nel settore edile, forse fai piccoli lavori di ristrutturazione che il tuo datore di lavoro non farebbe mai. Se sei un elettricista o un idraulico, puoi applicare la stessa filosofia', afferma Maula.
• Mantieni una mente aperta riguardo alle opportunità. Guidare per Uber o consegnare per Door Dash potrebbe aiutarti ad alimentare il tuo fondo.
• Tagliare le spese inutili. Rivedi i tuoi estratti conto mensili e identifica le aree in cui puoi tagliare. 'Ciò potrebbe includere cenare fuori meno, cancellare abbonamenti non utilizzati o trovare alternative più economiche per determinate spese', afferma il CEO e fondatore di Accumula risparmi Michael Hershfield.
• Spesso le persone rimandano il risparmio perché possono mettere da parte solo una piccola somma ogni settimana. Ma i conti tornano. Se mettessi da parte 10$ ogni settimana, alla fine dell’anno avresti 520$. Se potessi mettere da parte 50 dollari a settimana, alla fine dell’anno avresti 2.600 dollari, sottolinea Radway.

Scegli il posto migliore dove riporre i tuoi soldi

È importante risparmiare, ma è importante anche sapere dove risparmiare. Considera l'apertura di un conto bancario che non ti addebiterà commissioni e pagherà tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio tradizionali, come a conto di risparmio ad alto rendimento (HYSA) . 'Stai cercando un posto sicuro dove conservare i tuoi soldi e la possibilità di accedervi non appena ne hai bisogno', afferma Alev.

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Consideriamo anche i fondi del mercato monetario e i CD conservativi. 'Pagano più del 5% di interessi. Puoi accedere ai fondi del mercato monetario quasi immediatamente, se necessario. Se vuoi divertirti e avere un fondo di emergenza più grande che copra le spese fino a un anno, puoi scaglionare i CD in tre intervalli di un mese', afferma Maula.

Aumenta le tue probabilità di successo

Ci sono alcune cose da tenere a mente quando si tratta del tuo fondo di emergenza. 'Evita di tenere quel denaro in conti con penalità di prelievo o investimenti con elevata volatilità', afferma Taylor Kovar, pianificatore finanziario certificato, CEO e fondatore di Gestione patrimoniale di Kovar .

Senza dubbio può essere difficile attenersi al tuo obiettivi di risparmio . Un consiglio per restare sul percorso è l’automazione. Imposta trasferimenti regolari al tuo fondo di emergenza. Aggiunge Kovar: 'Tieni traccia dei tuoi progressi e celebra i traguardi per rimanere motivato'.

Infine, afferma Yasmin Purnell, fondatrice di La falena del portafoglio , un sito web di finanza personale e vita frugale, 'Se hai bisogno di attingere al tuo fondo di emergenza, dai la priorità a ricostituirlo il prima possibile. Mantenere il tuo fondo rifornito ti assicura di essere sempre pronto per la prossima spesa imprevista.'