Qual è il modello di budget 50-30-20? Gli esperti spiegano tutto ciò che devi sapere

Per alcuni il concetto di budget è scomodo quanto una visita dal dentista: è visto come un male necessario. Ma questa è una mentalità che ti farà solo tornare indietro. Un budget può condurti sulla strada della prosperità.

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Alcuni hanno la percezione errata che un budget non sia solo oneroso, ma complicato. Non è nessuno dei due! In effetti, esistono modelli di budget molto semplici e diretti che possono aiutarti a prepararti al successo e che non implicano algoritmi complessi. 

Ad esempio, c'è il popolare budget 50-30-20: 'Qualcuno potrebbe utilizzare la regola 50/30/20 se sta guardando una somma di denaro - diciamo, il suo primo stipendio o un grosso bonus - e pensa, 'Qual è il modo più responsabile per me di utilizzare questi soldi?', dice Berna Anat , educatore finanziario e autore di Soldi ad alta voce: tutte le cose finanziarie che nessuno ci ha insegnato . Anat ha già collaborato con Deodorante segreto per il mese di pianificazione finanziaria di ottobre per aiutare con molti di loro iniziative di benessere finanziario , compresa una formazione più accessibile sulla pianificazione finanziaria. 

Ecco cosa devi sapere.

Qual è il modello di budget 50-30-20?

La regola 50-30-20 è abbastanza semplice: crei un budget in cui dividi il tuo reddito al netto delle imposte in tre categorie: 

• Il 50% per bisogni come l'affitto, il mutuo, il cibo, ad esempio
• 30% per desideri e articoli discrezionali come intrattenimento, viaggi e pasti fuori casa
• 20% per risparmio e rimborso del debito

La bellezza del modello è la sua semplicità: “Questo modello rappresenta un approccio semplice ed estremamente efficace alla gestione delle tue finanze. È come il tuo GPS finanziario, che fornisce indicazioni chiare per allocare le tue entrate. Che tu sia un esperto budgetario o semplicemente immerso nella pianificazione finanziaria, questo è un modo per tenere traccia dei tuoi fondi e raggiungere i tuoi obiettivi', afferma Rodney Williams, co-fondatore di Soltanto, una piattaforma di finanza comunitaria.

La verità è che sfruttare i tuoi soldi semplicemente non funziona. È necessario stabilire un budget e il metodo di definizione del budget 50-30-20 offre un approccio equilibrato alla gestione delle finanze. 'Garantisce che le persone diano priorità ai bisogni essenziali, consente il divertimento personale e sottolinea l'importanza del risparmio e dell'assenza di debiti', afferma Amy Colton, consulente patrimoniale e partner di Partner patrimoniali all'avanguardia .

Come posso iniziare?

'Per prima cosa vuoi avere un'idea di dove ti trovi', afferma Michael Ashley Schulman, socio fondatore e chief investment officer di Consulenti di capitale di Running Point . Per fare ciò, monitora le tue entrate e le tue uscite per almeno un mese. Classificare le spese in fisse (necessità) e variabili (discrezionali). 

Identificare le aree in cui le spese possono essere ridotte. Stabilisci obiettivi o priorità finanziarie, soprattutto se desideri apportare modifiche nel tempo.

Puoi utilizzare strumenti online come Il modello di SoLo . Willams dice di inserire le entrate previste ed effettive, aggiungere le spese alle categorie pertinenti e lasciare che il modello faccia la sua magia. Aggiornalo mensilmente per rimanere aggiornato sui tuoi progressi finanziari. Puoi controllare il Video TikTok procedura dettagliata se hai bisogno di aiuto.

Quali sono i vantaggi del 50-30-20?

“La sua semplicità è la sua forza. A differenza dei metodi complessi di definizione del budget che richiedono il monitoraggio dettagliato di ogni categoria di spesa, questa regola offre flessibilità ed è facile da comprendere e implementare per la maggior parte delle persone', afferma Colton.

È digeribile, proprio come la regola nutrizionale 80-20 consiglia di bilanciare un'alimentazione sana e indulgente. L'80% del cibo che mangi è sano e il 20% sono i tuoi preferiti che potrebbero non essere altrettanto nutrienti. Il metodo di bilancio 50-30-20 raggiunge un equilibrio tra elementi finanziari essenziali e spesa discrezionale. Entrambi mirano a uno stile di vita più sano ed equilibrato: uno per il tuo corpo, l'altro per il tuo portafoglio.

A differenza di altre strategie di budget che potrebbero farti sentire come se lo fossi scambiare la responsabilità finanziaria con la cura di sé , con questo metodo il 30% del tuo reddito è destinato a cose che portano gioia, relax e soddisfazione nella tua vita, afferma Williams. 

“Questa indennità per l'indulgenza non compromette i tuoi obiettivi finanziari; li rafforza. Riconosce che la vita non è solo accumulare denaro, ma anche viverlo al massimo”, aggiunge.

Attenendosi alla formula, raggiungerai diversi obiettivi, afferma Williams. In primo luogo, dai la priorità ai tuoi obiettivi finanziari, che si tratti di creare un fondo di emergenza, saldare i debiti o risparmiare per la vacanza dei tuoi sogni. 'Questa definizione delle priorità garantisce che i tuoi sudati guadagni vadano dove conta di più', afferma.

In secondo luogo, questo metodo funge da scudo contro le spese eccessive. “Nell'era del prendersi cura di se stessi, è fin troppo facile concedersi il lusso di cose non essenziali e perdere di vista la propria salute finanziaria. Questo metodo infonde disciplina, guidandoti a prendere decisioni informate', afferma Williams.

Il modello di budget 50-30-20 è adatto a me? Non sempre, avvertono gli esperti

Colton ammette che la regola 50-30-20 è un approccio valido per tutti e potrebbe non soddisfare situazioni finanziarie uniche. 'Ad esempio, qualcuno con prestiti studenteschi significativi o che vive in aree ad alto costo potrebbe trovare restrittiva lo stanziamento del 50% per i bisogni', afferma.

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Ad esempio, Anat osserva che “in teoria, la regola 50/30/20 ha lo scopo di aiutarti a coprire tutte le tue basi. Il problema è che non tutte le basi sono costruite allo stesso modo”, spiega. “Vivo a San Francisco. Per chiunque viva in una grande città, l’idea che i nostri bisogni primari – a volte solo l’affitto o il mutuo – rientrino nella colonna del 50% è letteralmente ridicola. Le nostre vite possono somigliare un po’ di più a emoji 85/15/tristi che piangono”. 

Lawrence Sprung, autore di Financial Planning Made Personal, afferma di considerare il budget 50-30-20 come “un quadro generale per attaccare il budget. Potrebbe essere necessario adattarlo alla tua situazione in base a importo del debito e/o i risparmi che hai, insieme alla tua età e ai tuoi obiettivi. Quelli con debiti significativi o mancanza di risparmi per la pensione o un fondo di emergenza potrebbe aver bisogno di un approccio più personalizzato per loro.

L'asporto 

Williams offre alcune riflessioni finali: “Il budget non riguarda la privazione; si tratta di empowerment. È il primo passo verso la libertà finanziaria e il raggiungimento dei tuoi obiettivi di vita. Sii paziente con te stesso, adattati al cambiamento delle circostanze e ricorda che passi piccoli e costanti possono portare a un significativo successo finanziario.

E ricorda, questo quadro è flessibile, ricorda Anant. “Quando lo consigliamo alla gente, dobbiamo avvertire che è un generico struttura. La tua vita probabilmente non si adatterà al 30/50/20 se vivi in ​​una grande città, o se sei finanziariamente responsabile di altre persone, o se i tuoi salari non tengono il passo con l’inflazione”, dice. “E se non va bene, non sei assolutamente solo; questa regola è pensata per essere piegata.